可抵扣个税优惠12000！已有券商上线个人养老金投资预约功能 这些机构蓄势待发

原标题：可抵扣优惠12000！可抵扣已有券商上线个人养老金投资预约功能，税优商上这些机构蓄势待发

个人养老金投资进展又向前推进了一步。惠已

近日，有券预约券商中国记者获悉，线个蓄势目前已有头部券商在App上线了个人养老金投资预约功能。人养投资者如进行了预约，老金券商将在相关功能正式上线的投资第一时间提醒投资者。另有一家头部券商表示，机构目前公司有关个人养老金投资的可抵扣技术与业务工作均已经准备完成。

今年4月，税优商上《关于推动个人养老金发展的惠已意见》（下称《意见》）发布。《意见》明确，有券预约个人养老金资金账户资金可用于购买符合规定的线个蓄势银行理财、储蓄存款、人养商业养老保险、公募基金等金融产品。随后，证监会发布配套规则征求意见稿，根据征求意见，部分头部券商满足代销个人养老金投资基金的要求。

提前预约功能上线

券商中国记者注意到，App已经上线了个人养老金投资预约功能。该功能的宣传亮点在于，可以抵扣个人税收优惠1.2万元。

据了解，目前上线相关功能的可能还只有国泰君安一家。多家头部券商向记者表示，还暂未上线相应功能。

也有券商向记者称，公司虽相关功能暂未上线，但目前的所有准备工作已经就绪，后面可视情况推出。

银河证券方面向记者表示，公司也正在抓紧部署相关业务所需的软硬件基础工作，已初步完成制度设计、团队组建、系统搭建和联调测试工作，并持续做好养老规划投教工作。产品设计方面，银河证券注重根据在职群体养老规划、已退休人群养老需求的流动性、安全性、稳健性等特点，设计出多层次、多元化、个性化的养老配置方案，力争为居民提供持续卓越的养老规划与满足不同养老需求的资产配置服务。

“在投资者教育方面，公司已经发布10余条个人养老金投教视频材料，并在App、视频号等渠道开展了多次养老相关投教直播。”银河证券表示。

据了解，除券商外，银行也可以代销个人养老金相关产品。目前，也已有多家银行App上线了个人养老金专属板块。有的银行App首页既有“个人养老金开户便利即将上线”的板块，点击后会进入“一文读懂个人养老金”的页面，详细介绍了参与对象、参与形式、优惠政策、缴费金额、怎么开户、投资范围、领取方式。还有的银行App推出了个人养老金投资“预约有礼”活动。

参与机构有门槛

今年4月，国办发布了《意见》。《意见》明确，参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。

不久之后的6月底，证监会就《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定（征求意见稿）》（下称《意见稿》）向社会公开征求意见。目前，上述规定尚未正式发布。

《意见稿》对个人养老基金销售机构的资质作出了明确要求。销售机构需满足最近4个季度末股票基金和混合基金保有规模不低于200亿元，其中个人投资者持有的股票基金和混合基金规模不低于50亿元的条件。此外，还明确了销售机构的职责和服务内容，并对投教宣传提出了要求。

根据中国基金业协会披露的数据以及天相数据测算，截至今年一季末，共有38家销售机构满足上述两个要求，这些机构包括、蚂蚁基金、天天基金、、、、、、、、、、、、、、腾安基金、、、、证券、银河证券、平安证券、盈米基金、国泰君安证券、、、宁夏银行、、、、、基金、、、广发银行、证券、、雪球基金。

需开立基金行业平台账户

此前，中国结算发布了《个人养老金投资公开募集证券投资基金信息平台运作管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《暂行办法》）。

根据《暂行办法》，个人养老金如果想要购买公募基金，就得通过中国结算新建立并运营的平台——基金行业平台。个人参与养老金投资基金前，应通过已接入基金行业平台的基金销售机构或其他该公司认可的机构，向基金行业平台申请开立平台账户。

基金行业平台根据投资人申请，为投资人开立唯一的平台账户，作为记录其参与个人养老金投资基金业务情况的载体，并记录平台账户与投资人个人养老金账户、个人养老金资金账户间的关联关系。

同时，投资人身份信息、联系方式、个人养老金资金账户等信息发生变化时，应及时通过基金销售机构或其他该公司认可的机构向中国结算申请更新相关信息。

据了解，基金行业平台由中国证监会授权中国结算建设、运营并管理。资金账户行、基金管理人、基金销售机构等个人养老金投资基金业务参与主体在开展个人养老金投资基金业务前，应向中国结算申请接入基金行业平台，成为平台参与机构。

平台参与机构发生不再具备参与个人养老金投资基金业务资格等情形的，应及时向中国结算申请暂停基金行业平台相关业务权限或退出基金行业平台。

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