朱小伟：谱写四个故事 打造精品价值银行

从2001年全国第一批农村股份制商业银行成立，伟谱到今天近1600家农商银行蓬勃发展，故事历史的打造车轮已走过整整20个年头。新时代，精品价值新征程，银行再出发。伟谱在银保监会的故事指导支持下，由《中国农村金融》杂志社主办的打造中国农金30人论坛·农商银行20年改革发展年会于2022年7月28日~29日召开。来自银保监会的精品价值领导，农村金融领域的银行权威专家学者，以及全国多家省级联社、伟谱百余家农商银行高管相聚常熟，故事不忘改革初心，打造牢记农金使命，精品价值回望奋进征程，银行共谋转型发展。

会上，广东惠州农商银行党委书记、董事长朱小伟以“农商银行改革发展20年使命担当”为主题作了精彩发言。

“点睛”金句

服务乡村振兴是难而正确的事情，我们要不怕内部抵触的青山障碍，不怕外部环境的疾风骤雨，坚持做农村这一亩三分地里的麻烦事、辛苦活。

——广东惠州农商银行党委书记、董事长     朱小伟

观点摘编

惠州毗邻香港、广州、深圳和东莞，在粤港澳大湾区中属于重要节点城市。广东惠州农商银行由原惠城联社和惠阳联社合并改制而成，于2012年9月挂牌开业，是广东省内第一家由城区联社合并、以地级市名冠名的农商银行。截至今年6月末，全行注册资本24.47亿元，在职员工1430人，网点103个，是惠州市规模最大、从业人数最多、网点覆盖面最广的本土金融机构。

谱写四个故事，打造精品价值银行

锐意进取，谱写发展的故事。2017年以来，我们以“打造精品价值银行”为发展目标，资产规模、存贷款规模、经营效益等各项主要经营指标在四年时间内翻了一番，进入全国农商银行50强，并在2021年银行业协会陀螺评价体系中跻身全国城区农商银行第9名，广东省农商银行第3名。在此基础上，我们统筹制定了新的三年战略规划，力争2023年末资产总额突破1200亿元，存款余额突破1000亿元。在“双千亿银行”的目标引领下，我们继续保持良好的发展势头。一是规模指标持续上扬。截至今年6月末，惠州农商银行（集团）资产规模突破1000亿元，对比十年前增长465%；各项存款余额721.67亿元，对比十年前增长383%，城区市场份额由第5位提升至第3位；各项贷款余额528.85亿元，对比十年前增长514%。二是效益指标稳中有升。2021年实现经营利润15.34亿元，对比十年前增长321%，净利润10.2亿元，对比十年前增长286%。资产收益率ROA为1.82%，高于今年一季度A股27家上市城商行、农商行平均水平0.8个百分点；资本利润率ROE为23.56%，高于今年一季度A股27家上市城商行、农商行平均水平10.27个百分点。[ 对比数据来源：普华永道《2022年第一季度中国上市银行业绩分析》]两项指标均排名全省农商行第一。三是风险指标稳中向好。截至今年6月末，全行不良贷款余额4.9亿元，不良率0.93%，连续4年保持在1%以内。监管评级连续5年保持2B，在广东省农商银行居于最好水平。

扎根农村，谱写本土的故事。成立十年来，惠州农商银行累计在惠州当地投放信贷资金超过1800亿元，向社会各界分配股金红利超过31亿元（含转送股金），向各级政府缴纳各类税费近32亿元（含代扣代缴）。通过两年的“重走家乡路 心系百姓情”农村金融户户通项目，累计走访1300多个村组社区，建立金融服务档案106万户，换发第三代社保卡44万张。2021年来，开展服务乡村振兴“五个一”工程，与全辖311个行政村签订党建共建协议并免费布放“粤智助”政务服务自助机，同时派驻186名金融特派员下乡服务，对辖区38个行政村开展整村授信，累计综合授信2.6亿元，投放信贷资金2亿元。

坚守利他思维，谱写合作的故事。十年来，我们扶持了爱华仕箱包等一大批本土企业发展壮大，并在2021年助力等三家高新技术企业在上交所科创板成功上市。新冠肺炎疫情发生以来，我们重构30个普惠金融中心与分中心，发行10亿元专项小微债，为523家中小微企业办理了延期还本付息手续，累计发放支农支小专项再贷款47.92亿元，向社会各界减费让利超过5亿元，助力市场主体“越冬迎春”。

直面短板弱项，填补遗憾的故事。在金融科技方面，累计投入资金1.3亿元，从5人的电脑小组起步，组建起43人的自有科技团队，开发上线普惠信贷平台等超过100个科技项目，在全省大集中系统实现自建中间业务云平台等五个“第一”，并成为全国第一家与地方人行合作共建账户及反洗钱风险监控系统的银行机构。在“大零售”转型方面，全面推进网点转型，组建330人规模的客户经理团队，开办自营理财、大额存单、贵金属等业务，并在2个多月的时间内完成信用卡业务申办，成为全省大集中系统首家发行信用卡的机构。在“总对总”业务方面，成功推动省联社与惠州市政府签订战略合作协议，向工业园区等六大领域授信超过580亿元，投放信贷资金超过340亿元；引入惠州市交投集团战略入股，成为全市唯一一家政府入股的银行业金融机构，在财政资金分配上实现迎头追赶，与当地四大国有银行并列第一梯队。

唱好五首歌，在服务乡村振兴战略中实现高质量发展

第一首歌是《月亮代表我的心》。农商银行是以国家信用为依托、以承担支农支小和普惠金融为使命的特殊金融机构。以国家信用为依托，指的是党和国家给我们发放金融牌照，离开了国家背书和金融牌照，我们就是金融业的游兵散勇、山野草寇。以承担支农支小和普惠金融为使命，指的是农商银行始终不忘初心，心有皓月。这一轮皓月是党、政府、省联社和每一个“三农”客户，没有他们数十年如一日的支持与陪伴，就没有今天的农商银行。唱响《月亮代表我的心》，就是要心中有“党”，听党话、跟党走，当好农村金融政策的头号支持者和坚定执行者；就是要心中有“农”，放下对“大款大户”“大鱼大肉”的非分之想，主动脱鞋下田吃“农家菜”“农家饭”，服务好“三农”客户。

第二首歌是《在希望的田野上》。党中央提出到2050年，乡村全面振兴，农业强、农村美、农民富全面实现。在这三十年的战略机遇期，农村将迎来前所未有的政策和资金投入，广大“农二代”“农三代”，也将成为农商银行未来赖以发展的主力客户群。能不能服务好乡村客户、助力乡村振兴，直接关系着农商银行未来三十年转型发展的好坏。唯有牢牢守住农村根据地，耕耘好这片希望的田野，才能应对好各种不确定性因素，迎来高质量发展的美好明天。

第三首歌是《万水千山总是情》。在营销客户时，我们常常开玩笑说：万水千山总是情，给点存款行不行。“人情牌”“乡土牌”“地缘牌”是我们区别于其他银行的最大优势。一是要在脚力上走遍千家万户。践行勤劳金融，扎实开展农村金融户户通工程，怀着乡情、带着乡音深入百姓家中、企业厂里，细致了解他们的金融服务需求，确保“村村有人管”“户户有人问”“家家有建档”。二是要在体力上尝遍千辛万苦。服务乡村振兴是难而正确的事情，成本高、风险大、收益低。我们要不怕内部抵触的青山障碍，不怕外部环境的急风骤雨，坚持做农村这一亩三分地里的麻烦事、辛苦活。三是在脑力上要想尽千方万法。要坚持“总对总”业务开路、“大零售”业务服务跟上、电子金融业务赋能的工作思路，推动金融服务跟着地方战略走、跟着当地产业走，为社会痛点难题提供系统的金融解决方案，实现从“提供服务”向“提供价值”转变。

第四首歌是《外来媳妇本地郎》。这首歌是广东一档连续播出22年的电视剧《外来媳妇本地郎》的同名主题曲。不言而喻，农商银行是“本地郎”。“外来媳妇”则有两层含义：一是外面的世界。即通过借鉴吸收其他商业银行的先进经验，在不变的乡情乡音中找到发展的最大公约数，碰撞出经营管理的创新理念。二是外来的人群。随着大量的农民“脱鞋进城”、大中专毕业生“落地就业”，珠三角、长三角等沿海地区吸纳了大量的“新市民”群体，他们是城乡融合发展的重要贡献者，是广义的“三农”客户，也是我们服务乡村振兴的重点人群。对于这些“外来媳妇”，我们要跳出金融做金融，联动社保、教育、医疗等政府部门，创新推出“新市民”专属信贷产品和金融服务，支持他们“住有所居”“壮有所为”，把“他乡”变成“故乡”。

第五首歌是《隐形的翅膀》。金融搭台，科技唱戏。没有金融科技的助力，农商银行服务乡村振兴就失去了最重要的翅膀。一是进一步发挥“小法人+大平台”的体制机制优势。加快组建自有科技团队，引入成熟技术和产品，解决管理痛点和业务难点。二是充分激活科技潜能。通过研发普惠信贷平台等模式，实现前台“线上”获客，后台系统自动集约化风控审批。充分挖掘大数据潜能，实现对客户信用状况、还款能力的精准画像，建立完善授信“白名单”。三是提升农村金融基础设施建设，加快超级柜台、移动营销平台、后台集中作业等模式推广运用，助力地方移动支付示范镇建设，着力培育“金融+政务”“金融+村务”“金融+农村医疗”的金融生态环境。

（来源：中国农村金融杂志社）

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