鹏华基金：个人养老金投资公募业务落地，有助于引导个人投资者长线投资、价值投资

11月4日，鹏华人力资源社会保障部、基金金投财政部、个人个人国家税务总局、养老引导银保监会、资公助于者长资价值投资证监会联合发布《个人养老金实施办法》（以下简称“办法”）。募业同日，投资证监会发布了《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》（以下简称“暂行规定”），线投银保监会发布了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“暂行办法”），鹏华财政部、基金金投税务总局发布了《关于个人养老金有关政策的个人个人公告》（以下简称“公告”）。上述政策、养老引导制度的资公助于者长资价值投资发布，明确了个人养老金的募业参与流程、账户管理、投资参与机构、产品投资与管理、税优办法、信息披露等相关规定，标志着我国第三支柱个人养老金体系建设进入实质性发展新阶段。

二十大报告中指出，“深入贯彻以人民为中心的发展思想，在幼有所育、学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居、弱有所扶上持续用力，人民生活全方位改善。人均预期寿命增长到七十八点二岁。”并再一次强调“健全社会保障体系，健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系，扩大社会保险覆盖面。”个人养老金制度对健全社会保障体系、促进资本市场发展、补充居民养老都具有积极的深远意义。

此次，多部委相继推出重磅文件，使得我国第三支柱个人养老金发展提速，即将可以参与到个人养老金的投资。个人养老金的参与人群是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险。

个人养老金实行唯一账户制，封闭管理，有助于引导个人投资者长线投资、价值投资，享受资本市场长期发展成果，该模式有助于充分发挥个人养老金的养老积累作用。公告中明确了自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。对缴费者按照12000元/年的限额标准予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取时个人所得税的税率由此前的7.5%降低至3%，让个人投资者切实感受到税收优惠。

暂行规定中明确个人养老金可以投资的基金产品类型包括最近 4 个季度末规模不低于 5000 万元或者上一季度末规模不低于 2 亿元的养老目标基金和投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金。

鹏华作为国内首批获准成立的一家“老十家”基金管理公司，自2002年成为首批的全国社会保障基金的投资管理人，并于2016年成为首批基本养老保险基金证券投资管理机构，致力于为国家养老事业贡献专业力量。

鹏华基金一直积极布局养老金领域产品，于2018年成为第一批养老目标证券投资基金管理人，成功发行了鹏华养老2035基金、鹏华养老2045基金、鹏华长乐稳健养老（一年期）、鹏华长治稳健养老目标基金等一系列个人养老基金，受到了广大投资者的认可。未来，鹏华基金将进一步完善养老产品线，以满足不同风险偏好的投资者的投资诉求。

今年早些时候，鹏华基金已完成个人养老金业务管理人相关系统的测试，助力个人养老金业务早日落地。

鹏华基金未来将继续增强使命感、责任感，深入贯彻二十大会议精神，作为资本市场专业的机构投资者，不忘初心，全力服务国家养老事业，助力广大人民群众养老金的保值增值。坚持以投资者利益为核心，力争以中长期优秀回报为广大投资者提供优质服务，让养老基金成为造福人民的幸福之基。

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