第三方支付大额罚单频现：钱袋宝罚款超千万，宝付被罚212万元

第三方支付严监管持续，第方大额美团旗下支付公司钱袋宝领央行“千万级”罚单。支付

日前，罚单人民银行营业管理部披露的频现行政处罚信息显示，因未严格落实客户身份实名制审核要求等17项违法违规事实，钱袋千万北京钱袋宝支付技术有限公司（下称“钱袋宝”）被警告并处罚款1165万元。宝罚宝付被罚处罚时间为2022年9月5日。款超

罚单显示，第方大额钱袋宝的支付违法违规行为主要包括：

1． 上传交易信息错误，未落实交易信息真实、罚单完整、频现可追溯的钱袋千万要求；

2． 未严格落实客户身份实名制审核要求，未按规定留存客户身份证件；

3． 未严格落实客户身份实名制要求，宝罚宝付被罚未按规定开展法人开户意愿核实工作；

4． 未按规定留存入网资料；

5． 违规设置收单结算账户；

6． 服务协议制定不规范；

7． 违规进行非同名账户资金划转；

8． 为金融企业或从事金融业务的款超企业开立支付账户；

9． 未将支付服务协议格式条款进行备案；

10． 未按照规定履行客户身份识别义务；

11． 与身份不明的客户进行交易或为其提供服务；

12． 未按照规定报送可疑交易报告；

13． 未按规定履行客户资料和交易记录保存义务；

14． 侵犯金融消费者个人信息安全；

15． 未按规定使用格式合同；

16． 未及时、真实、第方大额准确、全面地向金融消费者披露与其自身权益有重大关系的重要内容；

17． 利用技术手段、优势地位，变相强制金融消费者接受金融产品或者服务。

此外，时任钱袋宝支付总经理赵建户因对其中9项违法事实负有责任，被警告并处罚款30.6万元。

官网显示，钱袋宝成立于2008年11月，是美团全资控股的第三方支付公司，服务于美团自身业务及为合作伙伴提供支付解决方案并提供相应服务，已与全国排名前20的商业银行进行第三方支付业务合作。

《财经》新媒体注意到，自2016年美团收购钱袋宝以来，钱袋宝数次因银行卡收单违规遭罚，但罚款数额大多在数十万元以内，近日的“千万级”罚单还是第一次。罚单中“未严格落实客户身份”“未按照规定报送可疑交易报告”“为身份不明的客户提供服务”等违规行为均与商户管理和反洗钱监管密切相关，这二者也成支付机构受罚重灾区。

回顾2021年，第三方支付行业中千万元级罚单有4张，国通星驿被罚没合计6971万余元；中金支付被罚没合计1526万余元；瀚银科技被罚1406万元；中汇支付被罚1399万元；四家罚没金额合计近1.13亿元。

2022年以来不到9个月，银盛支付、快钱支付、钱袋宝三家支付机构就分别被罚约2245万元、1004万元、1165万元。同时，快捷通支付、联动优势、爱农驿站、滴滴支付、现代支付、易宝支付等机构因不同违规原因相继接到央行百万罚单。

“在交易流水承压、罚单风险提升、虚假商户清零的三重压力下，支付机构短期内面临存量竞争以及持续上行的展业成本”，日前在研报中分析，由于支付机构仍需依靠地推渠道触达线下商户、渠道侧议价权相对稳固，提升整体收单费率或将成为行业共识。头部机构持续拓展业务边界，商户数字化及收单国际化有望成为抓手。

对外服务中跨境卖家的海外收款需求，拓展海外本土收单业务，能帮助支付机构寻找更多交易流水增量。但违反规定将境内外汇转移境外等，也成为部分支付机构百万级罚单压顶的另一缘由。

仅9月以来，宝付、支付、富友支付三家机构分别被国家外汇管理局上海分局罚款212.86万元、12.5万元、140.12万元。

具体来看，宝付涉及三项违法事实：违反规定将境内外汇转移境外、违反规定将外汇汇入境内、未按规定报送月累计收支总额超过等值20万美元的客户交易情况。

东方电子支付因未按规定向外汇局报送月累计收支总额超过等值20万美元的客户交易情况被处罚。

富友支付因违反规定将境内外汇转移境外、未经批准擅自经营其他外汇业务、违反规定将外汇汇入境内等三项违法事实，被责令改正，处罚款140.12万元，没收违法所得11.27万元。

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